Mă apropii de pensionare – ce ar trebui să pregătesc?
6 sarcini în ordinea recomandată
1. Sfat practic Lili: verifică State Pension age — nu este o dată obligatorie de pensionare
Folosește verificatorul oficial pentru a afla când ajungi la State Pension age. Nu există o vârstă generală implicită de pensionare de 65 de ani, iar majoritatea persoanelor pot continua să lucreze după State Pension age.
Când îți planifici pensionarea sau decizi când să soliciți State Pension.
Serviciul GOV.UK pentru State Pension age.
Data nașterii.
Unele profesii pot avea o vârstă obligatorie de pensionare justificată sau prevăzută de lege, dar State Pension age în sine nu te obligă să încetezi munca.
Sursă oficială: GOV.UK
2. Sfat practic Lili: obține o estimare State Pension și verifică National Insurance record
Estimarea oficială poate arăta câtă State Pension ai putea primi, când o poți primi și dacă ai putea să o mărești.
Înainte de a alege data pensionării sau de a lua decizii privind contribuțiile voluntare National Insurance.
Serviciul GOV.UK Check your State Pension forecast.
Government Gateway sau alte date de identificare cerute de serviciu.
O estimare se bazează pe evidența ta și nu este același lucru cu depunerea unei cereri de pensie.
Sursă oficială: GOV.UK
3. Sfat practic Lili: găsește vechile pensii ocupaționale sau personale și întreabă fiecare furnizor ce opțiuni ai
Dacă ai pierdut legătura cu o veche pensie ocupațională sau personală, serviciul oficial Pension Tracing Service te poate ajuta să găsești datele de contact ale furnizorului. Nu îți spune dacă pensia există sau cât valorează.
Înainte de pensionare, dacă ai pensii de la foști angajatori sau furnizori.
GOV.UK Pension Tracing Service, apoi furnizorul de pensie relevant.
Numele foștilor angajatori sau ale schemelor de pensii și orice documente pe care le mai ai.
Acesta este un pas practic de planificare Lili, nu o obligație legală de a consolida sau transfera pensii. Nu transfera o pensie doar pentru că ai găsit-o prin serviciul de căutare.
Sursă oficială: GOV.UK
4. Dacă intenționezi să încetezi munca, verifică perioada de preaviz și informează angajatorul
Doar dacă se aplică: Dacă decizi să îți încetezi raportul de muncă la pensionare.
Decizia de a te pensiona dintr-un loc de muncă este tratată ca demisie. Verifică contractul de muncă și respectă preavizul necesar pentru încetarea raportului de muncă.
Înainte de ultima zi de lucru planificată, lăsând suficient timp pentru perioada de preaviz contractuală sau legală.
Angajatorul tău, folosind metoda de notificare prevăzută în contract.
Contractul de muncă, ultima zi de lucru planificată și eventualele formulare ale furnizorului de pensie, separate de notificarea încetării muncii.
Nu există o vârstă oficială generală de pensionare. De regulă poți continua să lucrezi după State Pension age, deci dă preaviz doar când ai decis să părăsești locul de muncă.
Sursă oficială: GOV.UK
5. Solicită State Pension când vrei să înceapă — nu este automată
Doar dacă se aplică: Dacă ai dreptul și vrei să înceapă plățile State Pension.
Dacă ai dreptul la State Pension, trebuie să o soliciți pentru a începe plățile. Poți alege amânarea dacă nu vrei să o soliciți imediat.
Folosește invitația și procedura de solicitare în jurul State Pension age; dacă nu primești scrisoarea, poți solicita un cod de invitație cu până la 3 luni înainte de State Pension age.
GOV.UK/Pension Service; există proceduri separate în Northern Ireland și pentru persoanele care solicită din străinătate.
Data căsătoriei/civil partnership/divorțului, perioadele petrecute în străinătate, datele bancare și numerele de asigurări sociale străine, dacă este cazul.
Solicitarea State Pension și încetarea muncii sunt două decizii separate.
Sursă oficială: GOV.UK
6. Verifică Pension Credit și situația fiscală aplicabilă veniturilor tale la pensionare
Doar dacă se aplică: Dacă venitul/situația ta te-ar putea face eligibil pentru Pension Credit sau trebuie să verifici impozitul pe veniturile din pensii.
Pension Credit este o prestație separată, condiționată de venituri, pentru persoanele care îndeplinesc regulile de vârstă și rezidență; în Great Britain poate fi solicitat cu până la 4 luni înainte de State Pension age și, în mod normal, poate fi acordat retroactiv pentru până la 3 luni dacă erai eligibil. Veniturile din pensii pot fi de asemenea impozabile, în funcție de venitul total.
Înainte sau după atingerea State Pension age dacă venitul tău ar putea fi suficient de mic pentru Pension Credit și atunci când venitul din pensii începe sau se schimbă.
GOV.UK Pension Credit și ghidul fiscal; Northern Ireland folosește propria procedură Pension Credit.
National Insurance number, venituri, pensii, economii/investiții, datele partenerului dacă este relevant și datele bancare.
Pension Credit nu este automat, iar eligibilitatea depinde de situația gospodăriei. Nu folosi procedura de solicitare Pension Credit din Great Britain pentru Northern Ireland.
Sursă oficială: GOV.UK
