Ich nähere mich dem Ruhestand – was sollte ich regeln?
6 Aufgaben in empfohlener Reihenfolge
1. Lili-Tipp: Prüfen Sie Ihr State Pension age – es ist kein verpflichtendes Ruhestandsdatum
Nutzen Sie den offiziellen Rechner, um festzustellen, wann Sie das State Pension age erreichen. Es gibt kein allgemeines gesetzliches Standard-Ruhestandsalter von 65, und die meisten Menschen können über das State Pension age hinaus weiterarbeiten.
Bei der Ruhestandsplanung oder wenn Sie entscheiden, wann Sie State Pension beantragen möchten.
GOV.UK State Pension age service.
Geburtsdatum.
Für bestimmte Berufe kann ein sachlich begründetes oder gesetzlich vorgeschriebenes Pflicht-Ruhestandsalter gelten; das State Pension age selbst verpflichtet Sie jedoch nicht, mit der Arbeit aufzuhören.
Offizielle Quelle: GOV.UK
2. Lili-Tipp: Rufen Sie eine State Pension forecast ab und prüfen Sie Ihren National Insurance record
Die offizielle Prognose kann zeigen, wie viel State Pension Sie möglicherweise erhalten, ab wann Sie sie beziehen können und ob Sie den Betrag eventuell erhöhen können.
Bevor Sie ein Ruhestandsdatum festlegen oder Entscheidungen über freiwillige National Insurance-Beiträge treffen.
GOV.UK Check your State Pension forecast service.
Government Gateway oder andere vom Dienst verlangte Identitätsangaben.
Eine Prognose ist eine Schätzung auf Grundlage Ihres Versicherungsverlaufs; sie ist nicht dasselbe wie ein Rentenantrag.
Offizielle Quelle: GOV.UK
3. Lili-Tipp: Suchen Sie frühere betriebliche oder private Pensionen und klären Sie mit jedem Anbieter Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie den Kontakt zu einer früheren betrieblichen oder privaten Pension verloren haben, kann der offizielle Pension Tracing Service dabei helfen, Kontaktdaten des Anbieters zu finden. Er sagt Ihnen nicht, ob eine Pension tatsächlich besteht oder wie hoch ihr Wert ist.
Vor dem Ruhestand, wenn Sie Pensionen aus früheren Beschäftigungen oder von früheren Anbietern haben.
GOV.UK Pension Tracing Service, anschließend der jeweilige Pensionsanbieter.
Namen früherer Arbeitgeber oder Pensionssysteme sowie vorhandene Unterlagen.
Dies ist ein praktischer Lili-Planungstipp und keine gesetzliche Pflicht, Pensionen zusammenzulegen oder zu übertragen. Übertragen Sie eine Pension nicht allein deshalb, weil Sie sie über den Tracing Service gefunden haben.
Offizielle Quelle: GOV.UK
4. Wenn Sie aufhören möchten zu arbeiten, prüfen Sie Ihre Kündigungsfrist und informieren Sie Ihren Arbeitgeber
Nur falls zutreffend: Wenn Sie sich entscheiden, bei Eintritt in den Ruhestand Ihr Arbeitsverhältnis zu beenden.
Die Entscheidung, wegen Ruhestands aus einem Arbeitsverhältnis auszuscheiden, wird wie eine Kündigung behandelt. Prüfen Sie Ihren Arbeitsvertrag und halten Sie die für das Ausscheiden geltende Kündigungsfrist ein.
Vor Ihrem geplanten letzten Arbeitstag unter Berücksichtigung der vertraglichen oder gesetzlichen Kündigungsfrist.
Bei Ihrem Arbeitgeber in der im Arbeitsvertrag vorgeschriebenen Form.
Arbeitsvertrag, geplanter letzter Arbeitstag und gegebenenfalls Formulare des Pensionsanbieters, die von der arbeitsrechtlichen Kündigung getrennt sind.
Es gibt kein allgemeines offizielles Ruhestandsalter. Normalerweise können Sie auch nach dem State Pension age weiterarbeiten; kündigen Sie daher erst, wenn Sie sich entschieden haben, das Arbeitsverhältnis zu beenden.
Offizielle Quelle: GOV.UK
5. Beantragen Sie State Pension, wenn sie beginnen soll – sie startet nicht automatisch
Nur falls zutreffend: Wenn Sie anspruchsberechtigt sind und möchten, dass die State Pension-Zahlungen beginnen.
Wenn Sie Anspruch auf State Pension haben, müssen Sie sie beantragen, damit Zahlungen beginnen. Wenn Sie sie nicht sofort beziehen möchten, können Sie den Beginn stattdessen aufschieben.
Nutzen Sie rund um das State Pension age den Einladungs- und Antragsweg; wenn kein Schreiben eintrifft, kann innerhalb von 3 Monaten vor dem State Pension age ein Einladungscode angefordert werden.
GOV.UK/Pension Service; für Northern Ireland und für Personen, die aus dem Ausland beantragen, gelten separate Wege.
Datum von Heirat/civil partnership/Scheidung, Auslandszeiträume, Bankdaten und gegebenenfalls ausländische Sozialversicherungsnummern.
Die Beantragung der State Pension und das Beenden der Arbeit sind zwei getrennte Entscheidungen.
Offizielle Quelle: GOV.UK
6. Prüfen Sie Pension Credit und die steuerliche Behandlung Ihres Ruhestandseinkommens
Nur falls zutreffend: Wenn Ihr Einkommen/Ihre Umstände einen Anspruch auf Pension Credit ermöglichen könnten oder Sie die Besteuerung von Renten-/Pensionseinkommen prüfen müssen.
Pension Credit ist eine eigenständige bedürftigkeitsabhängige Leistung für Personen, die die Alters- und Wohnsitzvoraussetzungen erfüllen; in Great Britain kann sie bis zu 4 Monate vor dem State Pension age beantragt und normalerweise bis zu 3 Monate rückwirkend gewährt werden, wenn Sie in diesem Zeitraum anspruchsberechtigt waren. Renten- bzw. Pensionseinkommen kann je nach Gesamteinkommen außerdem steuerpflichtig sein.
Vor oder nach Erreichen des State Pension age, wenn Ihr Einkommen niedrig genug für Pension Credit sein könnte, sowie wenn Renten-/Pensionseinkommen beginnt oder sich ändert.
GOV.UK-Hinweise zu Pension Credit und Steuern; Northern Ireland nutzt einen eigenen Pension-Credit-Antragsweg.
National Insurance number, Einkommen, Pensionen/Renten, Ersparnisse/Investitionen, gegebenenfalls Angaben zum Partner und Bankdaten.
Pension Credit wird nicht automatisch gezahlt und der Anspruch hängt von den Haushaltsumständen ab. Verwenden Sie für Northern Ireland nicht den Pension-Credit-Antragsweg von Great Britain.
Offizielle Quelle: GOV.UK
